13 Minute
La Foreign Investors Annual Summit 2025, antreprenorul în serie Dr. Ozan Ozerk a prezentat o foaie de parcurs pentru a rămâne competitiv în peisajul fintech european în continuă schimbare
Vilnius, Lituania — La discursul de închidere al Foreign Investors Annual Summit 2025, organizat de Camera de Comerț Americană din Lituania (AmCham Lithuania), Dr. Ozan Ozerk — antreprenor norvegiano-cipriot în serie și fondator al mai multor instituții financiare globale, inclusiv European Merchant Bank — a susținut un discurs plin de perspective despre viitorul fintech, open finance și transformare digitală.
Într-o alocuțiune care a îmbinat perspectiva globală cu sfaturi practice, Ozerk a îndemnat liderii de afaceri și politici din Lituania să găsească un echilibru între inovație și realism, să rămână pionieri în materie de reglementare și să construiască ecosisteme financiare centrate pe încredere, capabile să atragă investiții durabile. A subliniat importanța unor politici stabile și a infrastructurii robuste pentru a susține creșterea pe termen lung, observând că investitorii caută în primul rând predictibilitate în reguli, transparență în aplicare și stabilitate fiscală.
O perspectivă globală de la un pionier fintech
Dr. Ozerk, care a locuit și a construit afaceri în Norvegia, SUA, Europa și Asia, și-a început intervenția lăudând ascensiunea Lituaniei ca hub fintech european. În ultimul deceniu, Lituania a devenit unul dintre cele mai dinamice medii de licențiere din UE, găzduind o rețea densă de instituții de plăți (PIs) și instituții de monedă electronică (EMIs) sub umbrela de reglementare a Băncii Lituaniei. Acest cadru a facilitat accesul startup-urilor la piața europeană și a accelerat testarea produselor financiare inovatoare, permițând modele de afaceri flexibile și un time-to-market redus.
„Ce a realizat Lituania în ultimii 5–10 ani este remarcabil,” a spus Ozerk. „Deschiderea infrastructurii băncii centrale către operatorii privați era de neimaginat acum un deceniu — acum este un model pe care alții îl urmăresc.”
Totuși, el a avertizat că succesul nu trebuie să genereze complacere. Pe măsură ce tehnologia, reglementarea și concurența globală evoluează, claritatea și consecvența devin noile standarde de aur pentru atragerea capitalului și a talentelor. Firmele care mențin transparență și predictibilitate vor avea avantaj competitiv în atragerea investitorilor instituționali. În practică, asta înseamnă reglementări coerente, consultări public-private regulate și decizii de politică care reduc incertitudinea pe termen mediu și lung.
Trenduri cheie care remodelază sectorul financiar
Discursul lui Ozerk s-a concentrat pe patru tendințe transformatoare care remodelează finanțele europene și globale — și pe acțiunile strategice pe care companiile lituaniene ar trebui să le adopte pentru a rămâne competitive. Fiecare tendință implică atât oportunități semnificative, cât și riscuri operaționale care trebuie gestionate proactiv, iar companiile care dezvoltă capabilități tehnice și organizaționale vor captura cele mai mari beneficii.
1. Plăți instant și modernizarea SEPA
Schema SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst) devine norma în Europa, permițând tranzacții în euro în timp real între statele membre. Ozerk a subliniat că adoptarea plăților instant nu este opțională — devine o necesitate competitivă pentru actorii care doresc să ofere servicii moderne și relevante pentru clienți. În plus, tranziția către plăți instant implică adaptări la nivel de lichiditate, reconciliere și formate de mesaje precum ISO 20022.
„Dacă clienții tăi pot muta bani în câteva secunde, iar sistemul tău are nevoie de ore, deja pierzi cursa,” a afirmat el.
Totuși, el a avertizat că viteză înseamnă și amplificare a riscurilor. Instituțiile care implementează căi de plată instant trebuie să investească în mod egal în:
Capabilități de rambursare instantanee
Monitorizare avansată a tranzacțiilor
Detectare a fraudei și conformitate AML
Neîndeplinirea acestor cerințe, a avertizat el, poate expune afacerile la daune operaționale și reputaționale. De aceea recomandă arhitecturi scalabile, proceduri de reconciliere în timp real și programe automate de răspuns la incidente pentru a limita expunerea. Managementul lichidității devine critic — instituțiile trebuie să asigure finalitate rapidă a decontărilor și să gestioneze provizionarea conturilor de corespondență.
2. De la open banking la open finance
Sectorul financiar european trece de la open banking (accesul la datele conturilor curente) spre open finance, unde clienții pot partaja date financiare holistice — incluzând economii, investiții, asigurări și profiluri de credit. Această extindere va transforma modul în care produsele financiare sunt concepute, distribuite și tarifate, punând accent pe modele bazate pe date și personalizare la scară.
Această extindere va permite:
Produse financiare personalizate
Panouri integrate de gestionare financiară
Prețuri competitive și pachete de produse combinate
Ozerk a observat că firmele care adoptă open finance din timp vor debloca noi fluxuri de venit și insight-uri profunde despre clienți, în timp ce cele care îl ignoră vor rămâne în urmă. El a dat exemplul unor oferte agregate care pot combina economiile clientului cu produsele de asigurare personalizate, serviciile de robo-advisory sau scorarea creditelor bazată pe date comportamentale. Pentru a funcționa, open finance necesită cadre de consimțământ robuste, API-uri standardizate și mecanisme clare de portabilitate a datelor.
„Open finance nu este o modă — este infrastructura următorului deceniu.”
3. Identitate digitală și infrastructură de încredere
Pe măsură ce interacțiunile digitale se extind, sistemele de identitate digitală (eID) devin esențiale pentru KYC, onboarding și prevenirea fraudei. Un sistem eID bine integrat reduce fricțiunea pentru utilizator și crește în același timp siguranța operațiunilor financiare. Integrarea eID reduce riscul de erori în verificarea documentelor și accelerează procesele operaționale.
Portofelul european de identitate digitală (EU Digital Identity Wallet), care urmează să fie lansat în statele membre, va permite consumatorilor să își dovedească identitatea și să autorizeze tranzacții online în mod securizat. Acest instrument va facilita atât serviciile bancare, cât și cele din sectorul public și comercial, permițând semnarea electronică a documentelor, verificarea vârstei pentru cumpărături sensibile și îmbarcarea securizată în domeniul turismului.
Ozerk a îndemnat companiile lituaniene să integreze soluții eID din timp, reducând fricțiunea și costurile în industriile cu cerințe mari de conformitate, cum ar fi finanțele, turismul și comerțul electronic. Implementarea timpurie poate deveni un avantaj competitiv important, iar colaborarea cu autoritățile pentru pilotare poate accelera implementarea pe scară largă.
„Fricțiunea ucide conversia. Cu eID putem combina conformitatea cu conveniența.”
4. Blockchain, crypto și noile reglementări
Abordând subiectul blockchain și al activelor digitale, Ozerk a recunoscut confuzia inițială din partea reglementatorilor atât în UE, cât și în SUA, dar a subliniat că convergența se realizează rapid. Pe măsură ce cadrele legale devin mai clare, adoptarea reglementată a criptomonedelor devine mai fezabilă. În paralel, apar cazuri de utilizare non-crypto, precum tokenizarea activelor și automatizarea decontărilor, care pot transforma eficiența operațiunilor financiare.
Cadrul MiCA (Markets in Crypto-Assets) al UE și propuneri legislative din SUA, precum Genius Act, deschid calea pentru adoptarea reglementată a crypto și serviciilor financiare bazate pe blockchain. Aceste reglementări oferă claritate asupra clasificării activelor și a cerințelor de licențiere, reducând riscul juridic pentru instituții și investitori. În plus, sandbox-urile reglementare permit testarea produselor sub supraveghere controlată.
„A ignora blockchain-ul nu este o opțiune. Chiar dacă nu oferi crypto, blockchainul va modela trezoreria, plățile și decontările transfrontaliere,” a spus el.
El a prezis un viitor în care rețelele de decontare instant în Europa (SEPA) și în SUA (FedNow) vor fi interconectate prin căi bazate pe blockchain, permițând tranzacții internaționale aproape instantanee între zonele euro și dolar. Aceasta ar putea reduce costurile de conversie valutară și timpul de reconciliere, dar va necesita standarde comune și interoperabilitate tehnologică. În plus, dezvoltarea CBDC-urilor la nivelul băncilor centrale ar putea schimba dinamica lichidității și a politicii monetare, iar instituțiile trebuie să evalueze scenarii posibile.
Inteligența artificială: promisiune și perspectivă
Trecând la AI, Ozerk a pledat pentru pragmatism în fața hiperbolii mediatice:
„AI-ul de astăzi este, în mare parte, agregare avansată de date și recunoaștere de modele. Este puternic, dar nu este omniscient.”
El a atras atenția că adoptarea AI trebuie însoțită de responsabilitate, guvernanță a datelor și supraveghere etică. Țări precum China și SUA investesc masiv în infrastructură AI, iar Europa trebuie să-și găsească propriul echilibru între inovație și standardele de confidențialitate, precum GDPR. De asemenea, a menționat importanța auditului algoritmic și a explicabilității modelelor pentru a menține încrederea utilizatorilor. Managementul riscului modelului, testarea pentru bias și documentarea pipeline-urilor de date sunt practici esențiale pentru implementări sigure.
„Nu trebuie să ne temem de AI — dar trebuie să ne pregătim pentru el. Adaptarea este supraviețuire.”
Avantajul unic al Lituaniei — dacă păstrează cursul
Ozerk a lăudat modelul pionier al Băncii Lituaniei, care permite instituțiilor licențiate să acceseze infrastructura băncii centrale — un privilegiu rar în Europa. Această deschidere de reglementare a transformat Lituania într-un sandbox pentru inovația fintech și într-un magnet pentru startup-urile străine care caută acces la piața UE. Modelul a permis lansarea rapidă de servicii și integrarea ușoară în piețele europene, iar ecosistemul local s-a consolidat datorită universităților tehnice, forței de muncă vorbitoare de engleză și rețelelor de accelerare.
Totuși, el a subliniat necesitatea ca claritatea reglementară să rămână consecventă. Schimbările politice sau incertitudinea legislativă pot eroda încrederea investitorilor și pot determina migrarea talentului și a capitalului în alte piețe mai stabile. Stabilitatea macroeconomică și predictibilitatea politicilor sunt cruciale pentru menținerea avantajului competitiv. Investițiile în educație, programe de upskilling și parteneriate public-private vor ajuta la menținerea unui flux constant de specialiști în tehnologie și finanțe.
„Capitalul și oamenii sunt mobili. Politicile care au transformat Lituania într-un hub fintech trebuie protejate.”
Concluzii cheie pentru companii
Adoptă plățile instant — dar asigură-te că viteza este însoțită de mecanisme de securitate și rambursare. De exemplu, implementează playbook-uri pentru incidente și protocoale clare pentru dispute, monitorizare în timp real și redundanță infrastructurală pentru a evita perioadele de indisponibilitate.
Pregătește-te pentru open finance — integrează date despre economii, investiții și asigurări pentru a crea oferte combinate mai relevante. Colaborarea cu fintech-urile și standardizarea API-urilor facilitează inovația și reduce costurile de integrare.
Valorifică identitatea digitală (eID) — simplifică KYC și reduce costurile de onboarding, oferind în același timp o experiență user-friendly. Testele pilot cu autoritățile și furnizorii de identitate pot accelera adoptarea și pot demonstra economii concrete la nivel operațional.
Înțelege blockchain-ul — chiar dacă nu activezi în crypto, infrastructura sa va influența trezoreria și plățile. Analizează scenarii de integrare, interoperabilitate și posibile parteneriate cu node-uri sau furnizori de infrastructură pentru a rămâne pregătit.
Construiește alfabetizarea AI — concentrează-te pe aplicații practice, conformitate și pe formarea angajaților pentru utilizarea responsabilă a modelelor. Dezvoltă proceduri de guvernanță a modelelor, monitorizare post-implementare și mecanisme de remediere a erorilor sau a părtinirilor detectate.
Dialoghează cu reglementatorii — menține un canal deschis pentru a contribui la politici realiste și aplicabile, care susțin inovația sustenabilă. Implicarea timpurie în consultări regulatorii poate influența standardele și poate crea avantaje pentru companiile care cooperează proactiv.
Un cuvânt final: inovație cu realism
Dr. Ozerk a încheiat cu un apel la „inovație sobruă” — să privim noile tehnologii nu ca panacee, ci ca instrumente care necesită disciplină, guvernanță și strategii clare pentru a genera valoare reală. El a insistat pe necesitatea unor obiective măsurabile și a unei abordări iterative care să permită învățarea rapidă fără a compromite stabilitatea operațională.
„Inovația fără responsabilitate este haos. Dar inovația cu un scop — asta construiește încredere, atrage capital și permite scalarea la nivel global.”
El a invitat companiile să colaboreze cu European Merchant Bank, care operează în întreaga Europă și oferă servicii bancare, plăți și suport de consultanță pentru companiile care navighează peisajul fintech în transformare. Parteneriatele cu bănci cu experiență pot reduce riscurile de piață și pot accelera implementarea, iar accesul la expertiză în conformitate și infrastructură poate face diferența între pilot și scalare.
Sursa: smarti
Comentarii